Financiamento de Carro

A maioria dos brasileiros só consegue realizar o sonho de ter um automóvel por meio de um financiamento de carro. Sendo assim, é preciso pesquisar bastante para conseguir fechar o melhor negócio com as menores taxas.

Vale destacar que essa modalidade serve tanto para carros novos, seminovos e usados. Então, se você está buscando um veículo que lhe agrada, saiba o que é preciso levar em consideração neste tipo de compra, acompanhe logo mais!

Saiba como Funciona o Financiamento de Carro

Quem é motorista recém-habilitado pode ter algumas dúvidas sobre como funciona o financiamento automotivo, por isso, vamos te ajudar sobre como avaliar vários aspectos importantes para fechar o melhor negócio. 

O financiamento de carro nada mais é do que um empréstimo, ou seja, uma linha de crédito de um banco ou de uma instituição financeira que disponibiliza este crédito para quem não tem o dinheiro suficiente para comprar um automóvel à vista.

Dessa forma, o consumidor pode adquirir o bem por meio de pagamento mensal das parcelas. Assim, o cliente pode financiar o valor total ou parcial do veículo que varia entre 80% e 100% do preço.

Para conseguir fechar um contrato de financiamento as financeiras fazem a análise de crédito do consumidor que solicita o empréstimo. A análise funciona como uma forma de consultar o histórico do cidadão solicitante.

E assim, verificar se o consumidor possui condições de cumprir com os pagamentos. Esta prática é comum porque o banco precisa de garantias para conceder o crédito com segurança para o mesmo.

Taxas de Juros em Financiamento de Carros: O que Você Deve Saber

Antes de se aventurar para comprar seu veículo é preciso pesquisar as taxas de juros em financiamento de carros, nos mais variados bancos. Para isso, é preciso saber que existem 3 tipos de financiamento de carros com taxas diferentes, como:

• Crédito Direto ao Consumidor (CDC)

Essa modalidade é semelhante a um empréstimo, onde o banco concede o crédito a quem deseja comprar um veículo. Dessa forma, o banco fixa uma taxa de juros, que é aplicada ao valor total. 

Ou seja, o consumidor pode financiar R$ 30 mil mas, o valor total a pagar será de R$ 35 mil, após a aplicação das taxas. Essa opção de financiamento é bastante popular e pode ser um bom negócio para adquirir bem pagando aos poucos.
As taxas são fixadas no momento da contratação e não sofrem alteração nesse intervalo de tempo. É uma ótima forma para se organizar financeiramente e não comprometer seu orçamento mensal.

• Leasing

O leasing também é uma forma de empréstimo onde o banco é o verdadeiro dono do automóvel por um longo período. Ou seja, o carro somente será de sua propriedade depois da quitação das parcelas. Mas em caso de inadimplência, a instituição pode retomar o veículo para reaver os valores de volta. 

• Consórcio

O financiamento por consórcio funciona quando um grupo de compradores tem o mesmo objetivo em comum de comprar um carro. Quem oferece esse tipo de investimento são as administradoras especializadas.

Essas administradoras garantem o recebimento da carta de crédito por parte das pessoas do grupo, que devem manter o pagamento das parcelas do consórcio em dia. 

Na prática, o consumidor pagará as prestações todo mês, mas só receberá o recurso para adquirir o carro quando for contemplado.

Dessa forma, são oferecidos lances como acontece nos leilões e todo mês haverá um vencedor, até chegar ao fim do grupo com tudo pago. As parcelas do consórcio não são fixas e podem mudar caso o modelo do carro escolhido valorize.

Quando isso acontece é feito o ajuste da parcela paga, mas isso é informado com antecedência aos consumidores sobre os motivos da alteração. Por fim, no caso do CDC e do leasing, o valor negociado vai depender da sua renda.

Segundo o Banco Central, as taxas de juros em financiamento de carros em julho

de 2023, variou entre 0,90% e 3,90% ao mês. Já a taxa média praticada pelos bancos foi de 1,63% ao mês e 21,75% ao ano.

Vale destacar que as taxas para carros novos são mais baixas do que as taxas para financiamento de carro seminovo ou usado. Além disso, na maioria das vezes é exigido uma entrada de 10% do valor do veículo para fechar o negócio.

Requisitos Essenciais para um Financiamento de Veículos Bem-Sucedido

Quais são os requisitos para financiamento de veículos? O financiamento de carro exige algumas garantias por parte do consumidor ao credor, como por exemplo:

Possuir nome limpo para financiar carro

Para aprovar o contrato de financiamento, a instituição emprestará o valor ao consumidor que devolverá a ela as prestações acrescidas de juros. Então, é importante ter suas contas em dia, porque os bancos computam juros altos para quem tem histórico ruim. Portanto, não será um bom negócio se o consumidor não pagar a dívida, por isso, pode haver restrição no SPC ou SERASA.

Ter a idade adequada 

Os bancos fazem avaliação de risco onde um dos fatores principais é a idade, por isso, existe uma idade mínima e uma máxima para aprovação de financiamentos de carro. Onde a idade mínima é de 20 anos e máxima de 70 anos, de acordo com a perspectiva de vida no Brasil que é de 75 anos. Por ser um financiamento longo, os bancos não podem se comprometer.

Possuir renda comprovada 

Segundo a Lei, a parcela de um financiamento só pode comprometer, no máximo, 30% da renda mensal do consumidor. Se você recebe um salário de R$ 2000 a parcela máxima deve ser de R$ 600. Como também, a renda pode ser acrescida de renda extra, para facilitar a aprovação do crédito. 

Ter um bom score de crédito

Ter uma pontuação de escore significativa é importante para garantir a aprovação de saldo suficiente para o financiamento. O ideal é possuir entre 500 e 700 pontos para facilitar a negociação. 

Valor para dar de entrada 

O valor de entrada nem sempre é obrigatório, mas é desejável, uma vez que a taxa de juros diminui com a entrada. Já quem não dá entrada terá taxas bem mais altas  e encarece o negócio a longo prazo.

Dicas para Economizar Dinheiro no Financiamento de Carro

Se você ainda está em dúvida se opta ou não por financiamento de carro, olha só essas dicas para escolher um financiamento de veículo e se dar bem:

• Tenha certeza que o valor da parcela cabe no seu bolso, se programe para não pesar no seu orçamento, o ideal é que os custos não ultrapassem 30% da sua renda;
• Esteja ciente dos gastos extras com o carro, que devem ser analisados, como: IPVA, manutenção, combustível, estacionamento e possíveis multas (fuja delas);
• Analise as taxas de juros fazendo uma consulta nos mais variados bancos para conseguir economizar com as menores taxas possíveis;
• Antes de financiar o carro, guarde alguma quantia para pagar pelo menos as duas primeiras parcelas, para saber se você vai conseguir assumir o compromisso até o fim;
• Compare as taxas por meio da tabela Fipe que indica os valores atuais do mercado, no site do Banco Central tem uma lista que ranqueia os juros praticados por várias instituições financeiras. A BMW Financeira, por exemplo, oferece a taxa mais baixa, de 12,61% ao ano, já a SF3 CFI, atinge 60,31% ao ano e é a mais alta da lista até o momento.

Quais os benefícios e desvantagens do financiamento automotivo? A vantagem é não precisar juntar muito dinheiro para comprar um carro à vista. Em um financiamento você pode pagar parcelado de forma bem tranquila.

Os depósitos iniciais de entrada podem ser baixos a depender do valor do carro, podendo quitar um financiamento em até dois anos. As parcelas são fixas e dificilmente sofrem alterações e o financiamento de automóvel aumenta seu score.  

A desvantagem é comprometer-se com o pagamento de parcelas durante um longo período. Outra questão é se tornar proprietário do carro somente depois de quitar todas as parcelas.

Conclusão

E aí já decidiu fazer o financiamento do seu veículo? Então, aproveite essas dicas, consulte as taxas e faça a escolha da forma de financiamento e a que mais se adequa à sua realidade financeira.