Carros Usados Financiados com Zero de Entrada

Comprar carros usados financiados com zero de entrada é uma opção para quem não dispõe de valores imediatos para abater o valor do veículo. E o interessante é que nem todas as pessoas sabem que existe essa possibilidade. 

Mas a boa notícia é que existe sim, e esse modelo pode te ajudar a adquirir o seu veículo e realizar esse sonho tão esperado, de acordo com as suas condições financeiras. Entenda essa modalidade e veja se vale a pena o investimento.

Carros Usados Financiados com Zero de Entrada: Existe essa Modalidade?

Comprar um veículo parcelado é um investimento a longo prazo quando se trata de financiamento. Esse tipo de contrato geralmente exige uma entrada entre 10% e 20% do valor do automóvel.

Mas para quem não tem uma reserva financeira, existe a opção de comprar carros usados financiados com zero de entrada. Sendo assim, esta pode ser uma solução para estes consumidores.

No entanto, é preciso saber se essa modalidade vale ou não a pena, uma vez que essa alternativa sai mais cara para o consumidor, e dessa forma é preciso fazer um  planejamento financeiro para arcar com o pagamento das parcelas.

Por isso, as instituições financeiras determinam regras que geralmente são mais rígidas para aprovar o crédito, quando não há entrada por parte do cliente. Entenda como funciona esse modelo, logo a seguir.

Como Financiar Carros Usados sem Entrada?

Se você está precisando de um veículo com urgência seja para trabalhar ou por outras razões pessoais, vamos explicar como funciona o processo para financiar carros usados sem entrada.

Para quem dá entrada de 20% do valor do veículo em um financiamento, apenas financia 80% restante do veículo de forma parcelada com acréscimo de juros. No caso do financiamento de carro sem entrada, o sinal não é necessário. 

Para isso, o consumidor tem 3 opções de financiamentos como forma de parcelar a compra de um veículo, vamos a eles:

Crédito Direto ao Consumidor (CDC)

Essa categoria funciona da seguinte forma: o banco libera o preço integral do carro para a compra à vista, e o consumidor paga o valor emprestado ao banco de forma parcelada e com juros.

Dessa forma, dá para comprar um veículo direto na concessionária ou de vendedores particulares. Após fechar o contrato, o carro ficará no nome do consumidor, mas ainda estará alienado ao banco como garantia.

Leasing

Esta modalidade também permite a compra de carros financiados com zero de entrada. Mas no leasing, o carro ficará em nome da instituição financeira até que o consumidor quite o valor integral. 

Ou seja, as prestações funcionam como um aluguel e só depois de pagar todas as prestações é que o veículo passará  a ser do consumidor que pagou as parcelas.

No entanto, se o consumidor não conseguir arcar com as parcelas e ficar inadimplente, o banco retomará o bem de volta e você perderá tudo que já foi pago pelo veículo. 

A vantagem do leasing é que a modalidade possui taxas de juros mais atrativas, como também, não tem o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), deixando o valor do carro ainda mais baixo.

Consórcio

Esta é a terceira opção para comprar carro sem entrada, mas você não possui nenhuma garantia de ter a chave do veículo logo que assinar o contrato. Uma vez que no consórcio, há um grupo de pessoas que pagam as parcelas mensalmente. 

Essas parcelas mensais são uma espécie de fundo de investimento, e o valor que fica no fundo, subsidia a compra de carros para os integrantes do grupo. Desta forma, um ou mais consumidores são contemplados com sorteio ou lances. 

Os contemplados recebem uma carta de crédito com o valor integral do veículo para comprá-lo à vista. Esse processo acontece todos os meses até que o contrato seja concluído e todos os consumidores pagantes sejam beneficiados.

Vale destacar que essa modalidade é a mais barata do mercado, porque não há acréscimo de juros ao valor do carro. O que é pago a mais é somente as taxas administrativas e as correções monetárias.

A desvantagem do consórcio é que você pode levar anos para conseguir comprar o veículo. Uma vez que o prazo dos consórcios varia entre 3 e 10 anos. Portanto, isso pode demorar muito se você for a última pessoa a ser contemplada. 

Nesse caso é preciso ter muita sorte, não sendo esta a melhor opção comprar um carro sem entrada. Ao contrário do leasing e do CDC, onde você pode adquirir o seu veículo dependendo das suas necessidades.

Requisitos Essenciais para Financiar Carros Usados sem Entrada

Agora que você já conhece as formas para financiar um carro sem entrada, ainda existem requisitos para financiar carros usados, uma vez que para ser aprovado nessa condição, os bancos fazem uma rigorosa análise de crédito do consumidor.

Sendo assim, quem pode financiar um carro sem entrada? Pois bem, para ser aprovado nessa modalidade, é preciso ter um bom score de crédito para ter mais chances de aprovação.

Geralmente as instituições financeiras só liberam o financiamento sem entrada para quem possui um score de crédito bastante alto. A pontuação vai de zero a mil pontos e é dividida da seguinte maneira: 

• Até 399 pontos: alto risco de inadimplência e dificilmente os bancos liberam  financiamentos com esta pontuação que é considerada baixa;
• Entre 400 e 599 pontos: risco médio de inadimplência onde o financiamento de veículo não é liberado, mas há bancos que já liberam cartão de crédito e outros serviços com esta pontuação;
• Entre 600 e 799: baixo risco de inadimplência onde esta faixa de score permite ao consumidor tem acesso à algumas linhas de crédito;
• Mais de 800: baixo risco de inadimplência e facilidade de aprovação para financiamento de veículo sem entrada.

Vale destacar que cada instituição financeira tem suas regras próprias e vários fatores influenciam nesse processo. Em especial, o histórico de pagamentos do consumidor.

Além disso, se o cliente tiver pelo menos 720 pontos, já é uma excelente pontuação para ter o financiamento aprovado. No entanto, é importante pagar suas contas em dia para que o seu score aumente ainda mais.

Comparando Taxas de Juros em Financiamento de Veiculos Sem Entrada

As taxas de juros em financiamento de veículos sem entrada costumam ser mais altas, e variam entre as instituições financeiras. Por isso, é importante pesquisar variados bancos para saber quem está oferecendo as menores taxas.

Vale destacar que a taxa de juros de carros usados financiados com zero de entrada é maior do que para carros novos. Pois o banco vai liberar um bem onde ele precise ter uma garantia a mais.

Mesmo que o financiamento seja feito sem entrada, algumas regras são impostas para a aquisição do bem por meio do uso desse crédito, como por exemplo:

• Nas parcelas são cobrados taxas de juros, tarifas e impostos como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
• A quantidade de parcelas será maior, então, a taxa de juros cobrada será estendida;
• O automóvel servirá como garantia do empréstimo;
• O documento do carro ficará em nome de quem compra, mas o bem só pode ser vendido após a quitação do financiamento.

A aplicação das taxas por parte dos bancos se baseia conforme o relatório do Banco Central.

Em julho de 2023, por exemplo, as taxas de juros para financiamento de veículos variaram entre 0,90% e 3,90% ao mês.

Em relação à taxa média praticada pelas instituições financeiras, a taxa de juros tem ficado em 1,63% ao mês e 21,75% ao ano.

Dicas para Economizar Dinheiro no Financiamento de Carro Usado

Se você não tem entrada para financiar um veículo, é importante aplicar algumas dicas para escolher um financiamento de carro usado que lhe seja favorável, acompanhe:

• Faça uma reserva de dinheiro por meio de um planejamento, economizando valores para o caso de emergências. Já que você não vai gastar com entrada, guarde esses valores para fazer possíveis reparos no veículo. 

• Evite gastos desnecessários, pois um carro é um investimento e você vai precisar economizar para abastecer o veículo, fazer manutenção, pagar IPVA e outras despesas.

• Análise as taxas de juros de vários bancos e não compre o primeiro carro que você gostar pelo calor da emoção. Calcule suas despesas extras e os pagamentos das parcelas de forma segura, pesquisando por juros que cabem no seu bolso.
• Procure uma concessionária confiável, que possua renome no mercado e que possa lhe oferecer as melhores vantagens para fechar o negócio.

Quais são as vantagens e desvantagens de Financiar Carros Usados?

Como em todo financiamento de veículo, existem vantagens e desvantagens de financiar carros usados. A vantagem é não precisar dar nenhum sinal e desembolsar 20% do valor do carro como entrada.

Se você possui um bom score de crédito, certamente terá um financiamento aprovado. Além do mais, ao pagar um financiamento de um veículo e pagar todas as parcelas em dia, o seu score só aumenta ainda mais.

As desvantagens é que nem todas as pessoas conseguem a aprovação de financiamento quando não dispõem do valor de entrada. Ademais, esse modelo aumenta as parcelas, aumenta o prazo de pagamento e fica bem mais caro.  

Sem contar que a taxa de juros é bem mais alta, fazendo com que o preço final do veículo chegue a quase o dobro do seu preço inicial.

Conclusão

Por fim, se você deseja comprar carros usados financiados sem entrada, faça uma pesquisa detalhada sobre as formas mais viáveis para você, como citamos neste artigo. 

Desta forma, você terá uma clareza maior sobre o valor do bem e poderá adquirir o seu automóvel da maneira mais facilitada, podendo economizar e fazer uma compra segura a longo prazo.