Você sabe quanto é a taxa de financiamentos de veículos? Quem costuma trocar de carro todo ano já deve ter uma noção de como as tarifas são aplicadas. Mas quem é motorista de primeira viagem pode ter dúvidas sobre isso.
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Portanto, se você pretende adquirir um transporte mas não sabe se os valores vão caber no seu bolso, neste artigo vamos explicar como funcionam as taxas de juros em financiamento de carros. Acompanhe até o fim para entender todo o processo.
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O que são as Taxas de Juros em Financiamento de Carros?
Financiar um carro é a melhor saída quando alguém deseja adquirir um veículo, mas não possui valores suficientes para pagar à vista. Há muito tempo que esse tipo de negócio existe e várias instituições financeiras oferecem a modalidade.
Portanto, é uma modalidade mais acessível para comprar ou trocar de transporte, seja novo, seminovo ou usado. Mas é importante estar ciente que nessa modalidade incide a taxa de financiamentos de veículos, podendo deixá-lo mais caro.
Muitas vezes quando você fecha o negócio e começa a pagar as parcelas, existem as tarifas e taxas acrescentadas nas prestações. O consumidor pode até não sentir, mas se fizer as contas ele verá o impacto da taxa de financiamento no custo total.
Para entender melhor, o financiamento de carros funciona como um empréstimo exclusivo para a compra de veículos. Ou seja, nessa modalidade o consumidor adquire o bem por meio de um contrato.
Geralmente os financiamentos permitem um longo prazo de pagamento, podendo ser parcelas menores e mais acessíveis e algumas vezes as taxas de juros são mais baixas.
Em tese, o veículo ficará no nome do comprador que fechou o contrato, mas o veículo só pertencerá ao consumidor após o pagamento total da dívida. Essa modalidade se chama de veículo alienado.
Negociando Taxas de Juros em Financiamento de Carros
À medida que o consumidor fizer as pesquisas para encontrar um veículo com um preço acessível, ele vai entendendo a taxa de financiamento de carros de uma forma mais clara.
Pois bem, existe uma regra básica para esta negociação, que no caso, é a entrada mínima que o consumidor deve pagar para fechar um contrato o financiamento de um carro.
Em linhas gerais, no padrão do mercado de financiamentos é cobrada uma entrada mínima de 10% do valor do veículo. Então, se você deseja comprar um automóvel de R$ 90 mil, será preciso dar uma entrada de R$ 9 mil para fazer o contrato.
Resumindo, quanto maior for entrada, menor será a dívida e menor será a taxa de financiamento de veículos. Então, quem dispor de uma quantidade maior de entrada tem a chance de pagar as parcelas mais rapidamente.
Como a Análise de Crédito Influencia as Taxas de Financiamento?
Além das informações acima, para conseguir fechar um contrato é preciso que o consumidor esteja enquadrado em algumas regras básicas para que o financiamento seja aprovado.
A saber, as financeiras e os bancos fazem a consulta do score de crédito do comprador, para saber se ele possui condições de arcar com as parcelas do contrato.
O score de crédito é uma pontuação que está atrelada ao seu CPF, e é ele quem revela o status financeiro dos consumidores. Dessa forma, é feita a análise de crédito do cliente para obter o melhor resultado de score e aprovar o contrato.
A análise de crédito influencia diretamente na taxa de financiamentos de veículos. Aliás, o Serasa classifica os CPFs dos clientes de acordo com as seguintes taxas abaixo:
- 0 a 300 pontos (vermelho-baixo): perfil de cliente com risco de inadimplência;
- 301 a 500 (laranja-regular): perfil de cliente com risco médio de inadimplência;
- 501 a 700 (amarelo-bom): perfil de cliente com risco intermediário de inadimplência;
- 701 a 1000 (verde-muito bom): perfil de cliente com risco baixo de inadimplência.
Segundo o Serasa o score mínimo para conseguir um financiamento de veículo é aquele que se aproxima de 700 pontos, ou seja, indica que o consumidor possui bons hábitos de pagamentos.
Mas existem exceções, há casos em que o consumidor também consegue ter o contrato aprovado mesmo possuindo um score um pouco menor. Vai depender do valor do veículo e da quantia que o consumidor possui para dar de entrada.
De modo geral, o processo de financiamento de veículos é quase o mesmo para carros novos e usados. No entanto, a taxa de financiamento de veículos costuma ser mais alta para carros usados e mais baixa para carros novos.
De acordo com o Banco Central, as últimas informações sobre o relatório de taxas saíram em julho de 2023. Sendo assim, de lá para cá as taxas de juros em financiamento de veículos variam entre 0,90% e 3,90% ao mês.
Já a taxa média de juros praticada pelas instituições financeiras é de 1,63% ao mês e 21,75% ao ano.
Dicas para Reduzir as Taxas de Juros em Financiamentos de Veículos
É possível reduzir as parcelas do financiamento de veículos? Em alguns casos é possível sim, mas depende de cada situação. Para isso, deixamos aqui dicas para obter taxas de juros favoráveis dependendo do seu objetivo. Entre elas estão:
- Dar uma entrada maior: investir um valor acima dos 10% de entrada é uma forma de conseguir a redução das parcelas, uma vez que a quantia restante ficará menor. Afinal, os juros que incidem sobre o valor total tendem a ser menores. Até mesmo a taxa de juros do banco pode ser inferior à que o consumidor pagaria se desse a entrada mínima.
- Aumente o total de parcelas: tomar essa decisão pode ser difícil quando alguém quer se livrar logo do financiamento, no entanto, a redução do valor das parcelas é significativa. Sendo assim, o consumidor paga uma parcela mais barata mas vai demorar mais tempo para pagar, em contrapartida, os juros vão aumentar. Essa opção é viável somente em casos de dificuldade nos pagamentos com valores mais altos.
- Escolha um carro mais barato: os carros novos possuem juros mais baixos que os seminovos, então, opte por um carro novo mas aquele mais popular que caiba no seu bolso.
- Faça uma amortização de juros: tente pagar as prestações adiantadas, ou pagar mais de uma por vez, assim, será possível amortizar os juros e à medida que for pagando, os valores das parcelas vão baixar ainda mais, podendo reduzir ou eliminar os juros que incidem sobre elas ao longo do tempo.
Em último caso faça uma ação revisional de contrato de financiamento por meio de processo judicial: a ação revisional visa reduzir a prestação do financiamento de veículo, mas ultimamente nem todos os consumidores conseguem, porque houve mudanças no Judiciário.
Uma vez que é preciso muito mais do que apenas alegar a cobrança de juros abusivos. Portanto, essa escolha não é tão viável. Quando o judiciário entende que a alegação da ocorrência de juros não encontra mais espaço na justiça, a causa é perdida.
Conclusão
Por fim, acredito que ficou mais claro como funciona um financiamento de um veículo. E com essas dicas é possível economizar dinheiro no contrato do seu carro, e uma forma de encarar com mais leveza esse tipo de negócio
Assim, você passa a não ter medo de se comprometer com longas parcelas, uma vez que é possível usar estratégias que favoreçam a sua redução, quando se trata de adquirir um bem que vai facilitar sua vida.
Sou especialista em desenvolver sites e apaixonado por tecnologia. Escrevo sobre aplicativos e tecnologias há mais de 3 anos para vários portais, inclusive para o consultaraqui.com!
